MORTGAGE TIMING
住宅ローンの金利は、
申込時に決まる？
申込み時の見積もりを、引渡し時の返済額と同じだと思っていませんか。建売購入では「いつの金利を使うか」を商品ごとに確認しましょう。
1「固定金利」でも申込日の金利とは限らない
住宅金融支援機構は、金利の設定時期を「申込時」と「融資実行時」に分け、フラット35とほとんどの民間ローンは実行時金利が適用されると説明しています。固定・変動という金利タイプの選択と、どの日の金利が最初に適用されるかは別の問題です。例外や優遇条件もあるため、申込む金融機関の商品説明書で確認してください。
りそな銀行も、実際の借入金利は借入日現在の金利で、申込時点と異なる場合があると案内しています。表示金利だけを見て、契約時まで同じ月額になると決めつけないことが大切です。
2物件と融資の二つの日程を並べる
| 時点 | 確認すること |
|---|---|
| 購入申込み前 | 候補物件の価格・諸費用・引渡し予定、融資の商品と金利決定時点 |
| ローン審査中 | 審査結果、借入額、優遇条件、金利が変わった場合の再試算 |
| 売買契約前 | 融資条件・ローン特約・引渡し予定日の整合 |
| 融資実行前 | 適用予定金利、最終の月額・総返済額、必要な現金 |
引渡しの遅れなどで融資実行月が変わると、金利が決まる月も変わり得ます。ただし実際の扱いは商品と契約条件によります。売主と金融機関の両方へ日程を確認しましょう。
3変動があっても買える予算か再試算
金融機関に、申込時の条件だけでなく金利が上がる場合の月額・総返済額を同じ借入額、同じ期間で試算してもらいます。住宅ローン返済に加え、固定資産税、保険、修繕費、入居後に残す現金も入れて返し続けられる額を考えます。上がった場合に家計を圧迫するなら、物件価格や借入額を下げる、購入を待つ判断もあります。
「申込時・契約時・実行時のどの金利か」「優遇条件はいつ確定するか」「引渡し月がずれた場合はどうなるか」「再試算の期限」を、書面または公式案内で確認します。
4物件の検討とローンの確認を同時に
大阪・阪神間の新築木造建売で候補があるなら、購入申込み前に物件URLをLINEでお送りください。まけまっせでの取扱可否と仲介手数料を確認できます。物件未定なら希望の市を送れます。金利や審査結果は当社では保証せず、金融機関の最新条件を確認してください。他社で申込み済みの場合は対象外となることがあります。