夫婦の収入を合算したら
35年で借りられる？

1合算額が多いほど長く借りられる、とは限らない

住宅金融支援機構のフラット35では、配偶者など条件を満たす人1人の収入を合算できます。収入合算者は連帯債務者となります。合算する金額は収入合算者の年収の全額までですが、合算額がその人の年収の50％を超える場合は、借入期間の上限を決める年齢に収入合算者の年齢も使います。年齢差がある夫婦では、想定した期間より短くなる可能性があります。

これはフラット35の条件で、民間銀行のペアローンや他の収入合算商品にそのまま当てはめられません。利用者の年齢、収入、金融機関の審査と商品によって結果は異なります。

2希望額が同じでも三案の月額を比べる

合算によって借入可能額が増えても、返済期間が短ければ月々の支払額は重くなり得ます。同じ購入価額だけで比較せず、金利・借入期間・自己資金を揃えて金融機関の試算を取り、返せる月額から判断しましょう。

3二人の収入が続く前提を点検する

育児、転職、介護などで一方の収入が変わることがあります。申込時の合算年収だけでなく、一時的に一人の収入になった場合も家計表を作ってください。連帯債務の意味や団体信用生命保険の加入範囲、住宅ローン控除の扱いは商品や個別事情で異なります。契約前に金融機関・必要に応じ税務の専門家へ確認してください。

なお、ペアローンとの違いは契約本数や費用面も含めて別に比べます。「どちらが得」と先に決めず、二人の負担と将来の働き方を並べることが大切です。

4物件URLがあれば費用条件を先に確認

大阪・阪神間の新築木造建売が候補なら、購入申込み前に物件URLと号棟をLINEへお送りください。まけまっせでの取扱可否と仲介手数料を確認します。収入合算の可否、借入期間、審査は金融機関で別途確認してください。物件未定なら希望する市を送れます。