車のローンが残っていても
家を買える？

1車のローンは「住宅以外の返済」に入る

住宅金融支援機構のフラット35では、総返済負担率に住宅ローン以外の借入れも含みます。自動車ローンのほか、教育ローン、カードローン、分割払いやリボ払いも対象です。利用条件に示された基準は、年収400万円未満なら30％以下、400万円以上なら35％以下です。ただし、これはフラット35の審査条件であり、家計が無理なく返せる上限でも、他の金融機関の商品に共通する基準でもありません。

「車の残高が少ないから影響しない」と決めず、現在の年間返済額と残りの返済期間を確認してください。車の返済が先に終わる予定でも、申込時にどう扱うかは金融機関へ確認が必要です。

2まず月額ではなく、年間の返済表を作る

例えば車の毎月返済が3万円なら、ボーナス返済がない場合の年間返済は36万円です。この36万円を住宅ローンの年間返済と別にしないで試算します。数字は計算例であり、借入可能額や承認を示すものではありません。「借りられる額」と「返せる額」も分けて考えましょう。

3完済する・借入額を下げる・時期を待つ

車のローンを先に完済すれば、住宅ローンの審査に使う年間返済額が変わる可能性があります。ただし、完済のために頭金や手付金、入居後の予備費を使い切るのは別のリスクです。頭金と手元現金も並べて確認してください。

現金を残したいなら物件価格を下げて住宅ローンの希望額を見直す、車の返済が終わるまで購入時期を待つ、という選択もあります。複数案の月額・総返済額・手元現金を同じ表で比べ、金融機関へ既存借入れを正確に申告して相談しましょう。

4気になる号棟があれば購入申込み前に確認

大阪・阪神間の新築木造建売で候補があれば、購入申込み前にポータルサイトの物件URLと号棟をLINEへお送りください。まけまっせでの取扱可否と仲介手数料を確認できます。住宅ローンの可否や車の借入れの扱いは金融機関の個別審査です。物件未定なら希望する市を送れます。